Hauptunterschied : Es gibt zwei Hauptarten von Hypothekendarlehen, die einem Käufer zur Verfügung stehen: konventionelle Kredite und FHA-Kredite. Herkömmliche Darlehen sind Darlehen, die traditionelle Darlehen sind, die von traditionellen Darlehensgebern wie einer Hypothekenbank oder einer Bank angeboten werden. FHA-Darlehen sind eine Art von Darlehen, die von der Federal Housing Administration (FHA), einer staatlichen Behörde, versichert werden.
Beim Kauf eines neuen Eigenheims muss ein Käufer im Allgemeinen nach einem Hypothekendarlehen Ausschau halten. Das heißt, es sei denn, er ist Millionär, und manchmal sogar sie. Es gibt zwei Hauptarten von Hypothekendarlehen, die einem Käufer zur Verfügung stehen: konventionelle Kredite und FHA-Kredite.
Herkömmliche Darlehen sind Darlehen, die traditionelle Darlehen sind, die von traditionellen Darlehensgebern wie einer Hypothekenbank oder einer Bank angeboten werden. Sie können auch von privaten Unternehmen wie Kreditgenossenschaften, privaten Kreditgebern oder Thrifts angeboten werden. Kredite der bundesstaatlich regulierten Kreditgeber Fannie Mae und Freddie Mac gelten ebenfalls als konventionelle Kredite.
Es gibt zwei Haupttypen herkömmlicher Hypothekendarlehen: konform und nicht konform. Ein konformes Darlehen entspricht dem Darlehenslimit, das für Einfamilienhäuser in der Regel etwa 417.000 USD oder weniger beträgt. Dies kann in den teuersten Gegenden des Landes bis zu 729.750 USD betragen. Kredite, die die konforme Kreditlimite überschreiten, werden als nicht konforme Kredite bezeichnet.
Eine andere auf dem Markt verfügbare Art von Hypothekendarlehen sind FHA-Kredite. FHA-Darlehen sind eine Art von Darlehen, die von der Federal Housing Administration (FHA), einer staatlichen Behörde, versichert werden. Die FHA verleiht kein Geld im Rahmen der FHA-Darlehen. FHA-Darlehen müssen von einem von der FHA genehmigten Kreditgeber erworben werden. Dies ist darauf zurückzuführen, dass das FHA kein Kreditgeber ist, sondern ein Versicherungsfonds. Es versicherte das Darlehen, was bedeutet, dass es staatliche Unterstützung für den Fall bietet, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht leistet. Aus diesem Grund bieten nicht alle von der FHA genehmigten Kreditgeber denselben Zinssatz und die gleichen Kosten, auch nicht für dasselbe FHA-Darlehen.
Sowohl herkömmliche Kredite als auch FHA-Kredite können fest oder variabel verzinst sein. Je nach Art des Darlehens und des Darlehensgebers kann bei herkömmlichen Darlehen eine Anzahlung von bis zu 20% erforderlich sein. Für FHA-Kredite ist in der Regel eine Anzahlung von mindestens 3, 5% erforderlich. Tatsächlich kann diese Anzahlung entweder vom Kreditnehmer oder als Geschenk von einem seiner Familienangehörigen gezahlt werden.
Vergleich zwischen FHA und konventionellen Darlehen:
FHA-Darlehen | Konventionelle Kredite | |
Beschreibung | FHA-Kredite sind Hypothekendarlehen, die von der Federal Housing Administration, einer US-Regierungsbehörde, versichert werden. | Hypothekendarlehen, wie sie von einem herkömmlichen Kreditgeber wie einer Hypothekenbank oder einer Bank zur Verfügung stehen. |
Unterstützt von | Versichert durch die Federal Housing Administration, eine Bundesagentur | Unterstützt von privaten Unternehmen wie Banken, Kreditgenossenschaften, privaten Kreditgebern, Thrifts oder den bundesstaatlich regulierten Hauskreditgebern Fannie Mae und Freddie Mac. |
Typen | Hypotheken mit festen oder variablen Zinssätzen | Konform oder nicht konform |
Zinsen | Feste oder einstellbare Zinssätze mit fester häufiger | Feste oder einstellbare Zinssätze |
Begriff | 15 oder 30 Jahre | Überall zwischen 15 und 30 Jahren |
Kosten | Upfront-Hypothekenversicherungsprämie oder MIP, laufende Jahresprämien, Bearbeitungsgebühren, Anzahlungen, Hypothekenversicherungen, Punkte und Bewertungsgebühren können von sich selbst gezahlt werden oder von Familienmitgliedern geschenkt werden. | Gründungsgebühren, Anzahlungen, Hypothekenversicherung, Punkte und Bewertungsgebühren |
Bürokratie | Bürokratische Hürden | Weniger bürokratische Hürden |
Bearbeitungszeit | Längere Bearbeitungszeit | Weniger Zeit für die Bearbeitung |
Anzahlungen | Niedrigere Anzahlungen. Mindestanzahlung beträgt 3, 5% | Höhere Anzahlungen. Kreditgeber können eine Anzahlung von bis zu 20% verlangen. |
Kreditbeurteilung | Zwischen ausgezeichnet und subprime können sich qualifizieren | Erfordert ein hervorragendes Guthaben, um sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren |
Ideal für | Kreditnehmer mit unreinen oder weniger perfekten Krediten, Kreditnehmer mit moderaten Verschuldungsverhältnissen und für diejenigen, die nicht viel Geld für eine Anzahlung haben. | Kreditnehmer mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, die sich eine Anzahlung von mindestens 5 Prozent leisten können. |